스트레스 DSR 3단계 시행, 계산법

25년 7월부터 스트에스 DSR 3단계가 시행될 예정이라고 하는데 스트레스 DSR 3단계, 이게 뭔가요?

최근 주택담보대출을 받으려는 분들 사이에서 가장 많이 들리는 말이 “스트레스 DSR”입니다.
기존 DSR보다 더 보수적인 기준이 적용되면서, 대출 한도가 생각보다 적게 나오는 이유가 바로 이것 때문입니다.

그럼 구체적으로 어떤 내용인지, 어떻게 적용되는지 정리해 보겠습니다.

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✅ DSR이란?

DSR (총부채원리금상환비율)은 본인의 연소득 대비 매년 상환해야 할 모든 대출의 원리금 비율을 뜻합니다.

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🔒 스트레스 DSR이란?

‘스트레스 DSR’은 미래 금리 상승 리스크를 고려해, 실제 금리보다 높은 금리를 적용해서 DSR을 계산하는 방식입니다.

예를들어 실제 대출금리는 4%더라도 계산은 5.5% 기준으로
→ “금리 오르면 너 이자 감당할 수 있어?”를 묻는 셈

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🔁 DSR 단계별 정리 (2025년 기준)

1단계(0.38%), 2단계(0.75%)에 이어 스트레스 금리는 3단계, 총 1.5%로 인상

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⚠️ 스트레스 DSR 적용 시 뭐가 달라지나요?

연소득 1억 기준 대출한도(30년 만기,원리금균등상환, 대출금리 4.2% 가정)

• 변동형 5.9억원 ➡️ 5.7억원 (-19백만원, 약 -3%)

• 혼합형(5년)6.3억원➡️5.9억원(-33백만원,약 -5%)

• 주기형(5년)6.5억원➡️6.4억원(-18백만원,약 -3%)

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💡 팁
- 대출 전 반드시 한도 시뮬레이션을 해보세요.
- 은행 앱 / 금융권 홈페이지에 “DSR 계산기” 탑재
- 만기 40년 → 50년 연장하면 한도 소폭 증가
- 중도금·자동차 할부금 등 기존 부채도 포함


이 글은 금융 규제 변화에 따라 변동될 수 있으니, 정확한 한도 확인은 은행 또는 전문 상담을 통해 받아보시는 걸 추천합니다.